關于贛州市“十四五”時期金融服務鄉村振興的思考
來源：贛州金融網 作者：葉國全 發布時間：2020年09月17日
? ? 實施鄉村振興戰略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家的重大歷史任務，是新時代做好“三農”工作的總抓手，對于全面建設社會主義現代化國家、實現第二個百年奮斗目標具有全局性和歷史性意義。金融是現代經濟的核心和血脈，作為服務“三農”重要主力軍的金融機構，如何在國內外風險挑戰明顯上升的復雜背景下，牢記習近平總書記實施鄉村振興戰略的重要指示要求，進一步增強鄉村振興的責任感緊迫感，不忘初心、牢記使命，提高政治站位，壓緊壓實責任，以更大的擔當和主動服務鄉村振興，為實現贛州市農業強、農村美、農民富貢獻“金融智慧和力量”？ 筆者認為，贛州市“十四五”時期金融產業服務鄉村振興須從以下方面著力：? ?
? ? 一、壓實服務鄉村振興責任
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? ? 實施鄉村振興戰略，需要解決資金問題。習近平總書記強調，要在資金投入、要素配置、公共服務、干部配備等方面采取有力舉措，加快補齊農業農村發展短板。2020年4月，習近平總書記在陜西考察時強調，要全面落實黨中央決策部署，努力克服新冠肺炎疫情帶來的不利影響，確保完成決戰決勝脫貧攻堅目標任務，全面建成小康社會，脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮斗的起點，接下來要做好鄉村振興這篇大文章，推動鄉村產業、人才、文化、生態、組織的全面振興。2020年6月，習近平總書記在寧夏考察時指出：“要鞏固提升脫貧成果，保持現有政策總體穩定，推進全面脫貧與鄉村振興戰略有效銜接?！壁M州市金融業必須認真學習習近平總書記有關鄉村振興的重要論述，深刻認識實施鄉村振興戰略的重要性和必要性，提高政治站位，壓緊壓實責任，把金融服務鄉村振興作為“十四五”時期金融工作的重中之重，以更大的擔當和主動服務鄉村振興。要認真執行中國人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部聯合發布的《關于金融服務鄉村振興的指導意見》， 咬定目標，花大力氣，下大功夫，用實打實的舉措，扎扎實實把鄉村振興戰略服務好。加大金融創新，集中金融資源，加大信貸投放力度，使源源不斷的金融“活水”真正惠及到“三農”，助力鄉村振興戰略落地生根。 ?
? ? 二、在“三增”上下功夫
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? ? 鄉村振興戰略是破解我國“三農”問題的金鑰匙，金融業必須在增機構、增產品、增投入上下功夫。 ?
? ? 增機構。金融機構要回歸本源，把更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，充分發揮支農主力軍作用，更好滿足鄉村振興多樣化金融需求。要積極引導政策性金融、商業性金融和農村信用合作機構（農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社）增加農村服務網點數量。有序發展村鎮銀行、融資性擔保機構、小額貸款公司等新型農村金融機構，并允許其進入“三農”金融市場，推動建立多層次、廣覆蓋、可持續、風險可控的新時代農村金融服務體系，有效滿足農業農村發展的金融需求。與此同時，要大力推廣實施“金穗惠農通”工程，發揮“惠農卡”的支農作用，持續推進自助存取款機、POS機進村項目，增加智能POS終端和多功能助農終端，設立村級“金融服務站”，配備移動金融服務車，保證每個村有金融服務點，真正實現金融網點鄉鄉通、便民服務村村通、電子銀行戶戶通，讓農民享受到更好更多的金融服務。 ?
? ? 增產品。金融機構要堅持以客戶為中心，以市場為導向，注重金融創新，加快研發創新產品，針對農村經濟發展和農戶金融需求的特點，依托豐富的山水、人文、歷史等旅游資源和地方特色產業，開發鄉村振興系列金融產品，確保金融支持鄉村振興有產品、多樣化、可操作、受歡迎。
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? ? 增投入。農村信用合作機構要發揮支農主力軍作用，擴大農業農村貸款抵押物范圍，全面推行農村承包土地經營權抵押貸款，提升小農戶融資能力；探索完善無抵押、無擔保的農戶小額信用信貸，做好新型農業經營主體和農戶的金融服務，滿足其在農業發展中的資金需求。國家政策性、商業性金融機構要大力支持鄉村產業發展、新型農業經營主體培育、農村公共基礎設施建設；支持涉農領域高新技術企業和高新技術產業，支持職業農民創業創新；支持科技型農業、綠色農業、鄉村旅游、“互聯網+現代農業”等領域，確保金融供給的數量和質量明顯提升。與此同時，要創新信貸管理方式，在風險可控下，做到能受理盡受理，能幫盡幫，能貸盡貸，特事特辦，急事急辦，快審快放，提高辦貸質效。通過加大信貸投入，切實解決農戶融資難、貸款慢問題，解決好農戶金融服務不充分、不平衡問題，使源源不斷的金融“活水”真正惠及到“三農”，讓農業農村經濟強起來，讓農民富起來，讓全體農民有更多的獲得感、幸福感。
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? ? 三、做好“四篇文章”?
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? ? 做好金融扶貧工作。今年年初，我國突發新冠肺炎疫情；年中，我市會昌縣、寧都縣等多地汛情嚴峻，加大了已脫貧群眾致貧返貧風險，增加了打贏脫貧攻堅戰的困難。為了鞏固脫貧成果，防止脫貧后返貧，“十四五”期間初期須繼續保持產業扶貧、就業扶貧、金融扶貧等幫扶政策不變，支持力度不減，摘帽不摘政策，扶上馬送一程，努力讓農民盡快富起來。沒有脫貧攻堅，就沒有鄉村振興。為此，須在以下方面著力：
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? ? 確保金融扶貧政策穩定。要繼續堅持扶貧小額貸款執行“5321”政策，即貸款金額為5萬元以下；期限3年以內；免擔保、免抵押；基準利率財政全額貼息，重點支持返貧人群和有返貧風險的人群發展生產、增加收入、盡快脫貧。與此同時，金融機構要加大農戶小額貸款投放力度，大力支持發展生產有貸款需求的農戶，做到能受理盡受理，能幫盡幫，能貸盡貸，能快盡快，優惠利率，提高農戶貸款獲得感。通過加大小額扶貧貸款、產業精準扶貧貸款、項目精準扶貧貸款的投放力度，確保返貧人口盡快脫貧，持續增收致富。此外，加大對小微企業和個體工商戶的支持，著力解決初創期小微企業“首貸難”問題，提高小微企業首貸獲得感。
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? ? 支持貧困人口就業?！耙蝗司蜆I，全家脫貧”。增加就業是有效直接的脫貧方式。金融機構要發揮自身優勢，積極支持就業扶貧車間、村辦企業等就業模式，帶動勞動力實現就地就近增加收入，實現賺錢顧家兩不誤；支持家庭農場、農業合作社、龍頭企業等新型農業經營主體更多吸納當地貧困勞動力就業；鼓勵支持中小微企業更多招用貧困家庭勞動力就業；支持青年農民、復員退伍軍人、大學生回鄉創業，開辦小飯店、小旅館、食品加工、木材加工、農產品加工、食用菌、服裝及鞋業等小微企業，以創業帶動就業，讓更多的農村勞動力就近就業、穩定增收。
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? ? 開展消費扶貧行動。為解決貧困地區因疫情和汛情影響出現的農產品滯銷，銀行要向員工發放愛心消費券（卡），鼓勵員工和信貸企業購買貧困地區的農產品，到貧困地區的紅色景點、美麗鄉村、山水風景旅游，并要求員工動員親朋好友購買貧困地區“土特產”；支持電商、快遞進農村，拓展農村消費；支持通過“互聯網+電商”“郵路+電商”方式，運用郵政“郵樂購”平臺，打通產品銷路瓶頸，讓村民通過互聯網獲得信息、增加收入，盡快富裕起來。?
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? ? 聚焦旅游扶貧。支持發展休閑農業、鄉村旅游和“農家樂”旅游項目開發，支持培育一批美麗休閑鄉村，致力于打造集生態、文化、養生、休閑于一體的鄉村旅游示范村，走出脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接新路子。要大力支持貧困地區開發紅色旅游項目，打造紅色旅游精品景區（點），發展特色旅游紀念品、食品，等等，有力推動貧困地區旅游產業發展，增強貧困群眾脫貧增收能力，實現依托旅游產業發展脫貧致富。
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? ? 通過做好金融扶貧工作，確保貧困人口增收脫貧，全面完成脫貧攻堅任務，進而乘勢而上把扶貧開發事業推進治理相對貧困的新階段，把鄉村振興這件大事服務好，實現全面脫貧與鄉村振興戰略有效銜接。
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? ? 支持農民增收致富。拓寬農民增收渠道,提高農村民生保障水平,是鄉村振興戰略中的重要發力點。為此，須突出抓好以下方面： ?
? ? 支持發展富民鄉村產業，助力農民增收致富。產業發展是鄉村振興的重中之重，也是促進農民增收的有效途徑。金融機構要用好產業幫扶資金，以金融“活水”撬動富民鄉村產業發展。要大力支持糧食生產和生豬生產；支持優質小麥、水稻、玉米、棉花、花生、馬鈴薯種植等產業帶建設，發展特色水產養殖業；支持農產品加工流通、農業社會服務以及休閑農業與鄉村旅游、養老、健康等產業融合發展；要大力支持農民專業合作社、種養大戶、家庭農場、龍頭企業等新型農業經營主體的發育和成長，提高農民組織化程度，通過訂單農業、入股分紅、托管服務等方式，將小農戶融入農業產業鏈，提升附加值,讓農業成為有奔頭的產業。要創新服務形式，全力滿足獼猴桃、蘋果、臍橙、橘、梨、桃、櫻桃等果業生產資金需求；大力支持貧困勞動力種植高山茶葉、高山油茶、高山蔬菜、苗木花卉、中藥材和生態畜禽等地方特色產業發展，讓特色產業成為脫貧致富的“助力器”和“金飯碗”。通過支持發展富民鄉村產業，一方面，促進農民增收，讓廣大農民過上幸福美滿的好日子；另一方面，把小農戶帶上農業現代化軌道，為農業高質量發展助力，為鄉村振興賦能。
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? ? 支持公共設施建設，夯實農民增收基礎。對貧困地區農村路、水、電、氣、網等基礎設施嚴重不足，以及教育、文化、衛生和商業服務等社會事業嚴重滯后的問題，金融機構要主動作為。要重視教育扶貧，支持升級改造小學，完善文體配套設施，支持改善教學條件和生活設施，繼續實施“金穗圓夢”助學活動，不讓一個學生因家庭困難而失學，讓貧困山區的孩子就近上學，接受良好教育。與此同時，支持職業技術教育和技能培訓，重點圍繞產業發展需要培養人才；要支持鄉鎮衛生院增加和更新醫療設備，強化基層衛生防疫，提高農村基層醫院衛生服務水平，讓優質醫療衛生資源下沉到村民“家門口”，從根本上解決老百姓看病難、看病貴、享受不到優質醫療資源等問題，不讓一名貧困群眾在健康路上掉隊，力防老百姓因病返貧；要大力支持農村自然村組公路、村內道路等項目建設，把狹?窄泥濘、坑坑洼洼的村路變成平坦寬敞的水泥路，實現農村公路“村村通”、“組組通”，著力解決貧困地區村民出行難、出行不安全問題；要支持鄉村公路與產業、園區、旅游等經營性項目一體化開發，讓鄉村公路成為產業路、致富路、幸福路；要積極支持農村升級管道，保障村民飲水安全，提高農村供水保障水平；要支持農網改造升級，提高農村供電質量，實現貧困地區“戶戶通電”全覆蓋、無遺漏。此外，大力支持鄉村公共文化建設，開展豐富多彩、生動活潑的文化活動和移風易俗行動，滿足老百姓精神文化生活需要，形成文明鄉風、家風、民風。通過加大農村基本公共服務支持力度，不斷夯實村民增收基礎，實現城鄉基本公共服務均等化，增強農村群眾獲得感、幸福感、安全感。
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? ? 構建良好的金融生態環境。為更好地發揮金融在助力脫貧攻堅與鄉村振興有機銜接中的作用，必須構建良好的金融生態環境。一要加強農村信用環境建設，建立農戶信用信息檔案管理系統，完善信用平臺建設和公共信用信息共享機制。積極推進“信用戶”“信用村”“信用鄉鎮”的“三信”評定與創建，引導農戶自覺形成“有借有還、按時還款”的良好氛圍；二要積極開展農村小微企業信用等級評定工作，建立企業信用信息披露制度，增強企業的信用觀念，營造一個“守信光榮、失信可恥”的社會氛圍；三要向“老賴”生活圈精準推送失信信息，將賴賬戶名單張貼在鄉鎮、社區、村組，并在乘坐火車飛機高鐵、出入境、駕駛車輛等方面進行限制，讓失信被執行人“一處失信、處處受限”；四要加大案件執行力度，提高金融債權的執行回收率；五要深化農村土地改革，發揮建設用地、農用地、宅基地的資產價值，實現農地抵押擔保獲得金融支持的便利；六要加大糧食作物、畜禽產品、重要菜籃子產品和地方特色農產品的保險，提高農戶生產積極性；七要完善財政稅收激勵政策，對金融機構發放的涉農貸款利息收入免征增值稅，并對貸款損失部分給予風險補償；八要監管部門放寬支農貸款不良率容忍度，并在日常監管和行政處罰中落實好盡職免責要求。此外，注重思想扶貧，幫助部分群眾摒棄“等靠要”思想，教育引導貧困群眾樹立“幸福都是奮斗出來的”信念，增強脫貧致富的信心。 ?
? ? 加強金融風險防控。金融安全重如泰山。金融機構在深耕“三農”金融服務，助力脫貧攻堅與鄉村振興有機銜接的同時，要堅持信貸支持與風險防范兩手抓，把防范信貸風險當作頭等大事，堅決守住風險底線。一要對農戶進行征信調查，逐步建立農戶的誠信檔案，讓不講信用的人無法獲得貸款。對誠實守信、按時還款的農戶給予下調貸款利率，擴大貸款額度等優惠政策，引導農戶自覺形成“有借有還、按時還款”的良好氛圍；二要做好做實貸款“三查”工作，早識別、早防范、早處置，貸款發放前，要求客戶經理上門了解借款人家庭收入水平、信用狀況、經濟能力、有無不良嗜好、借款用途真實性、承包合同等內容，貸款發放后，要規范貸后檢查內容，細分貸后檢查重點、方式和頻度，提高檢查的針對性和實效性，確保貸后檢查不走過場，有效管控信貸風險；三要建立提醒和預警機制，在貸款到期前予以提醒，保證充足的還款準備時間，對有特殊情況不能還款的，早發現、早應對，避免發生逾期風險；四要深化銀保合作，建立和完善農戶、小微企業的投保制度，積極發展農村財險業務；五要廉潔辦貸，要求客戶經理不得接受借款人的請吃、不得收受借款人的土特產品、不得對借款人進行“包裝和美容”、不得制造虛假銀行流水信息和企業交易合同信息，依法合規辦理每筆信貸業務；六要充分利用互聯網、大數據等現代信息手段，依法采集有貸款需求農戶、個體戶和小微企業的信用信息；七要加強風險監督，堅守風險底線，對貸款管理不到位、監督不力、風險處置不當而造成后果的相關責任人，依法依規嚴肅追究責任，此外，要強化地方政府金融風險防范處置責任，讓良好生態成為鄉村振興的重要支撐點。
